公积金贷款业务哈尔滨市办理常识

马利亚是哈尔滨市木兰县政府的一名计生工作干部，爱人是哈尔滨市教育系统的一名职工。马利亚准备在12月中旬的时候在哈尔滨市买房，用爱人的公积金贷款买房。但是由于是第一次办理，对于公积金贷款业务如何办理不是很清楚。想咨询下，哈尔滨市公积金贷款业务办理过程。

首先，如果说你是使用住房公积金贷款买房，那么你要清楚是否符合申请条件：根据哈尔滨市住房公积金管理中心的有关规定可知，申请人要具备以下条件：1、具有完全民事行为能力的自然人；2、具有有效户口、身份证或其他有效证件；3、按照规定连续、足额汇缴公积金6个月以上；个人建立账户1年（含1年）以上且没有停缴、缓缴等情况；4、具有稳定的职业和收入，并有偿还贷款本息的能力；5、具有符合法律规定的购房合同或协议。

其次，关于公积金贷款买房，你要清楚，不是所有的房子都适合用公积金，它是由选择范围的。如果说你的选择在以下这个范围，那么这个房子是可以用住房公积金的。一是商品房、经济适用房、（开发公司与公积金中心签订该项目公积金个人贷款合作协议的）；二是二手自住住房（上市交易的存量房），建成年份在15年以内；公建房、商服、车库及其他非自住住房均不予办理公积金个人贷款。

关于这个公积金贷款额度，你知道吗？每个地方的规定是不同的，就和尔滨市来说，它的公积金个人贷款最高额为40万元；组合贷款最高限额为75万元，其中公积金贷款最高额为40万元，商业银行按揭贷款最高额为35万元。

还有这个首付比例，就这个问题来说，不同的房子，不同的情况它的首付比例是不同的。如果说你在哈尔滨市购买建筑面积90平方米（含）以下的首套自住住房首付款比例不得低于购房总价的20%；购买建筑面积90平方以上的首套自住住房首付比例不得低于购房总价款的30%。如果说你购买的是第二套自住住房首付比例不得低于60%，利率为同期基准利率的1·1倍。购买第三套（及以上）住房不予贷款。

最后，就公积金贷款的最高年限及利率来说。根据哈尔滨市的实际情况，一般住房公积金贷款期限为1-30年，且贷款年限加借款人年龄不得超过国家法定退休年龄。组合贷款期限须与公积金贷款期限相同。根据现行基准利率，1-5年的是4·45%，6-30年的是4·90%。

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